Fideiussione Omnibus: Vessatorietà delle Clausole e Tutela del Consumatore

La pronuncia in esame trae origine dall'opposizione a un decreto ingiuntivo promosso da una persona fisica, in qualità di fideiussore, avverso un istituto di credito. La vicenda trae spunto da un'obbligazione di garanzia assunta a copertura di un finanziamento concesso a una ditta individuale. L'opponente contestava la validità del titolo esecutivo, eccependo, tra l'altro, la nullità di alcune clausole contenute nel contratto di fideiussione, ritenute vessatorie ai sensi del Codice del Consumo, nonché la violazione della normativa antitrust.
Il Tribunale, pur riconoscendo la natura abusiva di alcune clausole limitative della facoltà del garante di opporre eccezioni, in particolare quelle relative alla deroga degli articoli 1957, 1939 e 1945 del Codice Civile, ha rigettato l'opposizione. Il giudice ha motivato la decisione evidenziando che, nel caso specifico, non ricorrevano i presupposti per l'applicazione delle clausole ritenute nulle, non sussistendo né l'invalidità dell'obbligazione principale garantita, né un obbligo di restituzione di somme da parte della banca nei confronti del debitore principale.
Inoltre, il Tribunale ha respinto le doglianze relative a presunti addebiti indebiti sul conto corrente del debitore principale, in quanto ritenute generiche e non supportate da adeguata documentazione probatoria. A tal proposito, è stato sottolineato che l'onere di provare tali circostanze gravava sull'opponente, che non aveva prodotto il contratto di apertura del conto corrente né la serie completa degli estratti conto.
Con riferimento alla contestazione basata sulla violazione della normativa antitrust, il Tribunale ha richiamato il principio secondo cui la nullità dell'intesa a monte determina la nullità derivata del contratto di fideiussione a valle, ma limitatamente alle clausole che riproducono pedissequamente quelle dello schema ABI dichiarate nulle dall'Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato. Tuttavia, nel caso di specie, il giudice ha ritenuto valida la clausola che prevedeva il pagamento "a semplice richiesta scritta", escludendo la decadenza del creditore per mancato rispetto del termine semestrale previsto dall'articolo 1957 del Codice Civile.
Infine, il Tribunale ha respinto l'eccezione di liberazione del fideiussore ai sensi dell'articolo 1956 del Codice Civile, rilevando che, nel caso specifico, sussisteva una presunzione di conoscenza, da parte del garante, delle condizioni patrimoniali del debitore principale, essendo quest'ultimo il coniuge del fideiussore. Pertanto, è stata esclusa la necessità di una specifica autorizzazione del garante alla concessione di ulteriore credito da parte della banca.